Sicoob projeta crescimento para 2025: “Enquanto nós estamos abrindo agências, os bancos estão fechando”

Na contrapartida de outras instituições financeiras tradicionais, que estão fechando agências, o sistema cooperativo prioriza a proximidade dos clientes no estado catarinense. A estratégia de ampliação do número de unidades vem trazendo resultados – e deve ser uma das principais metas do Sistema de Cooperativas Financeiras do Brasil (Sicoob) em Santa Catarina neste ano.

Presente em 288 municípios catarinenses, com 472 pontos de atendimento, a expectativa é de que o sistema atinja todas as 295 cidades ainda em 2025, afirma Olavo Lazzarotto, diretor de Negócios do Sicoob Central SC/RS. Com novas agências, a projeção é elevar o número de cooperados no estado, atualmente em 1,6 milhão, em cerca de 150 mil. A estratégia está alinhada com as metas nacionais, que preveem incremento do total de cooperados, dos atuais 8,5 milhões, para 12 milhões até 2026.

A cooperativa busca abrir novas agências onde há viabilidade financeira, atendendo novos bairros e diferentes espaços, visando facilitar o acesso e disponibilizar serviços com taxas e condições mais vantajosas para quem participa do sistema. Em 2024, foram 19 agências abertas em SC, com incremento de 9% no número de cooperados, ou 135 mil adições.

— Enquanto nós estamos abrindo, os bancos estão fechando agências. Nós temos uma política de estar mais próximo do cooperado, ter aquele atendimento personalizado, presencial, mais consultivo. E isso a gente faz olho no olho. A gente vê ainda uma necessidade de estar presente nas comunidades – ressalta Lazzarotto.

O Sicoob está localizado em 473 municípios no Sul do Brasil, com 684 pontos de atendimento em Santa Catarina, Paraná e Rio Grande do Sul. São 144 municípios com presença do Sicoob no RS, com 167 pontos de atendimento, além de 41 cidades do Paraná, com 49 pontos espalhados pelo estado.

O Sicoob SC/RS atingiu ativos totais de R$ 56,3 bilhões em 2024, com R$ 31,1 bilhões de operações de crédito líquidas. Foram R$ 7,2 bilhões de depósitos à vista e R$ 32,7 bilhões de depósitos a prazo, somando R$ 39,9 bilhões de depósitos totais. De acordo com relatório do sistema, as receitas de serviços e tarifas chegaram ao patamar de R$ 977 milhões. Com patrimônio líquido de R$ 7,4 bilhões, o resultado líquido do exercício atingiu R$ 1,2 bilhão.

Alta anual de 7% nos resultados da Central SC/RS

O sistema cooperativo em seu modelo atual vem se desenvolvendo ao longo de 181 anos de história, desde os primeiros passos em 1844 na cidade de Rochdale, na Inglaterra, mas o diretor lembra que o grande diferencial segue o mesmo – ao participar de uma cooperativa, o cooperado também é dono, e tem acesso aos lucros por meio dos resultados (também chamado de sobras), diferente das instituições financeiras tradicionais do sistema bancário. Após as contas serem apresentadas em Assembleia Geral Ordinária, os resultados são distribuídos entre os cooperados, de forma proporcional à sua movimentação financeira.

— Após decorrido um exercício, somado às receitas e deduzidas as despesas as cooperativas apresentam os resultados financeiros aos seus associados através de prestação de contas durante a Assembleia Geral Ordinária de cada ano. Esse resultado financeiro é distribuído aos cooperados conforme aprovação dos participantes da Assembleia e na proporcionalidade da movimentação de cada cooperado – explica Lazzarotto.

No ano de 2024, os resultados do sistema Sicoob no Brasil somaram R$ 8,4 bilhões. Na Central SC/RS, subiram 7% no ano passado, para R$ 1,2 bilhão. No ano de 2023, o incremento havia sido de 13%, de R$ 1 bilhão para R$ 1,1 bilhão – valores que são repassados aos cooperados proporcionalmente à sua participação.

— Quanto mais o cooperado movimentar sua conta, aplicar seus recursos, tomar empréstimos, usar produtos e serviços da cooperativa, mais será a participação que terá nos resultados – esclarece.

A Central SC/RS registrou elevação de 20% no patrimônio líquido em 2024, chegando a R$ 7,4 bilhões; em 2023 o crescimento foi de 23% e somou R% 6,2 bilhões.

Os ativos totais apresentaram alta de 17%, alcançando R$ 56,3 bilhões, após elevação de 24% em 2023, com R$ 48,4 bilhões. Entre as principais modalidades atendidas pela regional em 2024, estão os empréstimos, com 47,5% do saldo da carteira de crédito ativa; crédito rural, com 26%; financiamentos, com 20,7%; títulos descontados, com 4,6%; e conta corrente, com 1,3%.

A carteira ativa soma, atualmente, R$ 35,4 bilhões. Enquanto isso, a evolução do crédito rural representa parcela significativa do avanço das operações do Sicoob Central SC/RS, partindo de R$ 6,3 bilhões em 2022 para R$ 7,8 bilhões em 2023 e R$ 9,1 bilhões em 2024. Há décadas, a evolução do crédito rural tem forte representatividade no sistema Sicoob, de acordo com o diretor.

— A maioria das cooperativas financeiras do Sicoob foram constituídas por agricultores, associados a uma cooperativa de produção. A maioria foi constituída na década de 80, com exceção do Sicoob Creditapiranga, fundado em 1932 – completa, indicando como principal objetivo, naquela época, a busca por recursos financeiros para atender as necessidades dos cooperados na produção agropecuária.

Como os recursos são aplicados no desenvolvimento da região onde a cooperativa está inserida, é criado um círculo virtuoso, que leva à geração de emprego, renda e melhor qualidade de vida, com ações Ambientais, Sociais e de Governança (ESG, na sigla em inglês).

Sicoob sobe em categoria entre maiores instituições financeiras

O Sicoob alcançou a categoria S2 entre as maiores instituições do país, conforme reconhecimento do Banco Central do Brasil. O novo enquadramento reflete a força do modelo de negócios do cooperativismo financeiro.

A segmentação vai de “S5” a “S1”, de acordo com regulamentação do Conselho Monetário Nacional (CMN). Ser classificado no nível S2 exige exercer atividade que represente mais de 1% do Produto Interno Bruto (PIB).

Dessa forma, o novo enquadramento do Banco Central reconhece o modelo de negócios do cooperativismo financeiro do Sicoob como sólido e reflete os avanços do sistema, que prioriza atendimentos com eficiência, com cumprimento da regulamentação e proximidade dos milhões de cooperados espalhados por todos os estados brasileiros e Distrito Federal, com mais de 4,6 mil agências – o maior número entre todas as instituições financeiras do País.

— A nova classificação reconhece o Sicoob como um sistema financeiro sólido e que atende as normas regulamentares, com bom atendimento ao seu cooperado – conclui Lazzarotto.

Além da mudança nesta classificação, entre outros avanços em 2024, o diretor de Negócios cita ações com foco em ESG, e o reconhecimento ao Sicoob Central SC/RS, pela quarta vez, da Certificação de Responsabilidade Social, concedido pela Assembleia Legislativa de Santa Catarina.

Para tornar-se um associado e conhecer todos os benefícios oferecidos pela empresa, acesse o site do Sicoob.