Selic a 11,75%: saiba quanto rende o seu dinheiro com aplicação em renda fixa

A alta da taxa de juros básicos, a Selic, agora a 11,75%, tornou mais atrativas as aplicações em renda fixa, principalmente o Certificado de Depósito Bancário (CDB) de um banco médio. 

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A conclusão parte de um levantamento de Michael Viriato, estrategista da Casa do Investidor, que comparou, a pedido da reportagem, a aplicação com outros investimentos do tipo, com rendimentos atrelados à Selic ou ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI).

Os CDI’s são títulos de curto prazo que os bancos emitem e negociam entre si. A taxa média de juros aplicada sobre eles é usada de referência para alguns investimentos e costuma acompanhar a Selic, reajustada pelo Banco Central (BC) na quarta-feira (16).

O cálculo de Viriato prevê que o CDB de um banco médio pague 110% do CDI. Uma aplicação de R$ 1 mil nesta opção chegaria, portanto, a R$ 1.048,48 após seis meses. A longo prazo, também é a mais lucrativa, somando R$ 1.294,96 passados 30 meses.

Os valores levantados pelo cálculo já descontam a alíquota aplicada pelo Imposto de Renda (IR) e equivalem ao rendimento líquido de cada investimento.

O Tesouro Selic, corrigido pelos juros básicos definidos pelo BC, aparece na sequência como a mais vantajosa das principais opções de renda fixa se aplicado o mesmo valor. A curto prazo, iria a R$ 1.043,43. Já após dois anos e meio somaria R$ 1.261,36.

Neste caso, o cálculo impõe desconto de 0,2%, considerando taxas custódia e de administração por parte da corretora. Isso, no entanto, pode variar. Atualmente, investimentos de até R$ 10 mil estão isentos desta primeira taxa, por exemplo.

O levantamento lista na sequência a aplicação em fundos DI, que tem rendimentos atrelados ao CDI e à Selic, e o CDB de um banco grande, com rendimento de 90% do CDI. O primeiro deles sofre desconto de 0,5% no cálculo de Viriato por eventuais taxas de administração, que, mais uma vez, podem variar no mercado.

A aplicação menos vantajosa na avaliação do especialista é a poupança, que adotou a regra de rendimento fixo de 6,17% ao ano desde que a Selic ultrapassou a marca de 8,50%, em dezembro do ano passado.

Veja o rendimento de R$ 1 mil aplicado em 6, 12, 18, 24 e 30 meses

CDB a 110% – R$ 1.048,48 – R$ 1.102,52 – R$ 1.162,71 – R$ 1.229,72 – R$ 1.294,96

Tesouro Selic – R$ 1.043,43 – R$ 1.091,60 – R$ 1.144,99 – R$ 1.204,12 – R$ 1.261,36

Fundos DI – R$ 1.042,31 – R$ 1.089,20 – R$ 1.141,11 – R$ 1.198,53 – R$ 1.254,04

CDB a 90% – R$ 1.039,84 – R$ 1.083,88 – R$ 1.132,52 – R$ 1.186,19 – R$ 1.237,92 

Poupança – R$ 1.035,71 – R$ 1.072,70 – R$ 1.111,01 – R$ 1.150,69 – R$ 1.191,78

Veja o rendimento em % das aplicações em 6, 12, 18, 24 e 30 meses

CDB a 110% – 9,93% – 10,25% – 10,57% – 10,89% – 10,89%

Tesouro Selic – 8,87% – 9,16% – 9,45% – 9,73% – 9,73%

Fundos DI – 8,64% – 8,92% – 9,20% – 9,48% – 9,48%

CDB a 90% – 8,13% – 8,39% – 8,65% – 8,91% – 8,91%

Poupança – 7,27% – 7,27% – 7,27% – 7,27% – 7,27%

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