O poder dos dados judiciais nas análises dos bancos e empresas financeiras

Se antes bastava uma consulta nos birôs, hoje essa pesquisa se mostra ultrapassada e ineficiente. Afinal, como muitas vezes os dados são desatualizados e não avaliam o contexto como um todo, a consulta não traz respostas efetivas sobre o perfil do cliente. 

Diante dessa lacuna, o mercado financeiro se volta para um ativo valioso: os bancos de dados judiciais. Desde que sejam públicos e lícitos, a consulta é permitida por lei. E se prova uma alternativa eficaz para descobrir informações até então ocultas nas análises dos birôs. 

Por que bancos e empresas financeiras estão investindo em dados judiciais para análise de crédito?

Tradicionalmente, a análise de crédito é realizada através dos famosos birôs, como o SPC Brasil e o Serasa. O problema é que o Banco Central apenas autoriza os birôs a acessarem informações relativas ao histórico de pagamentos. 

Por exemplo: 

• Score de crédito;
• Pagamentos de contas de concessionárias (água/esgoto, eletricidade, gás e telecomunicações);
• Abertura e fechamento de contas bancárias;
• Garantias oferecidas;
• Dados contábeis de operações de crédito;
• Protestos em aberto;
• Empréstimos e financiamentos.

Então, os birôs não conseguem fornecer todas as informações necessárias para uma análise de crédito eficiente. Além disso, os relatórios geralmente não apresentam dados atualizados e que refletem o recente cenário da dívida.

Sem mencionar a questão da desbancarização das classes C, D e E. Segundo dados do Banco Central, 16% dos adultos do país não possuem conta bancária. Por isso, cada vez mais, os bancos e empresas financeiras estão investindo em bancos de dados judiciais públicos e lícitos para compor suas análises de crédito.

E também utilizam essas informações como dados alternativos para as análises daqueles que não têm conta em banco (e, consequentemente, não possuem score de crédito). O que permite identificar riscos e ampliar a inclusão financeira dessa parcela de brasileiros.

Vantagens competitivas do uso de dados judiciais na concessão de crédito

A gente poderia passar dias comentando todas as vantagens de incluir dados judiciais públicos e lícitos nas análises de concessão de crédito.

Aqui estão as principais:

• Mapeamento de riscos legais e financeiros: dados judiciais permitem identificar processos em curso. O que ajuda a mapear riscos legais e financeiros que podem impactar a capacidade de solvência do cliente.
• Identificação de relação com associações “limpa nome”: a análise judicial possibilita detectar se a pessoa já contratou empresas para entrar com ações na Justiça pedindo a ocultação do seu histórico nos birôs e cartórios de protesto. 
• Identificação de litigantes de má-fé: dados judiciais possibilitam filtrar quem usa o sistema judiciário de forma abusiva e entra com ações repetidas contra instituições financeiras, com o objetivo de lucro indevido. 
• Diminuição da inadimplência: ao conhecer as pendências judiciais do cliente, os bancos conseguem tomar decisões mais acertadas, minimizando concessões de crédito com risco de inadimplência. 
• Tomada de decisão informada: a inclusão de dados judiciais proporciona uma visão mais completa do histórico da pessoa, embasando decisões de crédito com maior precisão e segurança. 
• Previsão de comportamento: a análise de processos judiciais permite prever o comportamento futuro do cliente, ajudando a antecipar riscos e oportunidades.
• Customização de ofertas: ao conhecer os desafios financeiros e o perfil jurídico da pessoa, é possível ajustar as ofertas de crédito, para melhor atender suas necessidades. 
• Acesso a mais informações: uma base de dados judiciais eficiente complementa os resultados obtidos nas pesquisas dos birôs, o que aumenta a quantidade de informações sobre o cliente e reduz os riscos de uma análise equivocada. 
• Conformidade legal: o uso de dados judiciais públicos e lícitos garante que as análises de crédito sigam normas regulatórias do setor, evitando sanções e melhorando a transparência.  

5 Dados judiciais estratégicos para análise de crédito

Quando o assunto é concessão de crédito, existem 5 dados judiciais que os bancos consideram estratégicos para suas análises: 

• Ações revisionais bancárias: clientes com histórico de ações que buscam anular ou revisar cláusulas de contratos bancários, tendem a não cumprir as condições e acionar a instituição na Justiça futuramente. 
• Ações de execução de dívidas: a existência de processos de cobrança em nome do cliente sinalizam a falta de comprometimento com pendências financeiras e dificuldade de honrar com o pagamento. 
• Recuperações judiciais e falências: empresas envolvidas nesse cenário passam por crises financeiras severas, apresentando alto risco de insolvência e baixa capacidade de quitar dívidas futuras. 
• Ações trabalhistas: processos da Justiça do Trabalho podem gerar condenações de verbas e indenizações pesadas, que comprometem a saúde financeira e geram risco de inadimplência. 
• Ações criminais: o acesso a processos criminais permite identificar se o cliente possui histórico de fraude e crime financeiro, além de mapear possíveis multas e indenizações decorrentes de condenações. 
• Execuções fiscais: a existência de cobranças de dívidas inscritas na dívida ativa Federal, Estadual ou Municipal, são um indicativo do comportamento financeiro do cliente e revelam problemas de compliance tributário nas empresas.   

Os processos judiciais fornecem informações muito mais detalhadas sobre a vida da pessoa ou empresa. Um diferencial que ajuda a identificar riscos e permite uma tomada de decisão embasada em dados.

Sobre a Predictus 

A Predictus é uma empresa de tecnologia da informação que conta com o maior banco de dados judiciais do país. Com uma simples consulta por CPF, CNPJ ou OAB, a instituição financeira tem acesso a informações completas e atualizadas para suas análises de créditos. Os robôs monitoram os mais de 90 Tribunais do Brasil, atualizando mais de 1 milhão de processos diariamente.

(Foto: Divulgação)

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Segurança: Dados públicos e lícitos

A empresa trabalha somente com informações de acesso público e de origem lícita. Para o banco ou instituição financeira ter a segurança de agir dentro da lei e em conformidade com as normas regulatórias do setor. Cumpre integralmente a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) e a Lei de Acesso à Informação (LAI). 

Confira o artigo explicando de forma transparente todo o processo de coleta de dados: De onde vem os dados da maior base de processos judiciais do Brasil?.

Agilidade: Resultados em 3 segundos

O melhor é que você pode dizer adeus à burocracia de se cadastrar nos sites de cada um dos birôs de crédito e esperar dias para liberarem as informações. Nem precisa desperdiçar horas de pesquisa em dezenas de Tribunais. Com a Predictus, os dados são fornecidos segundos. Você faz a consulta na própria plataforma ou via API, integrado ou desenvolvido de forma personalizada para o sistema da sua financeira. Tudo muito simples e com um layout extremamente fácil de usar.

Clareza: Dados padronizados

Se você já precisou fazer uma pesquisa dessas, percebeu que cada birô e Tribunal apresenta os dados de maneira totalmente diferente. O que gera um enorme desafio na hora de analisar as informações. Para evitar essa dor de cabeça, a Predictus faz questão de padronizar os dados e permitir que o banco personalize os campos de retorno. Assim, a instituição financeira pode realizar pesquisas voltadas especificamente ao tipo de análise de crédito e riscos que precisa identificar. Além disso, a empresa desenvolveu uma funcionalidade chamada Status Predictus. Uma inteligência interna que classifica até mesmo aqueles campos que não estão explícitos na consulta processual, por exemplo: 

• Status do julgamento (procedente ou improcedente);
• Status do processo (ativo, arquivado ou suspenso);
• Ramo do direito (civil, trabalhista, criminal, tributário etc.);
• Status de execução da pena;
• Valor da execução;
• E muito mais!

Com a Predictus, os bancos e instituições financeiras transformam dados judiciais em decisões estratégicas para suas análises de créditos.

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