Investimento, poupança, metas financeiras para realização de sonhos. Tudo isso faz parte da educação financeira, tema que ainda não faz parte do dia a dia de muitas pessoas. Como organizar seus gastos, reserva de emergência e ainda poupar quando se tem pouco? É por isso que saber trabalhar dentro da sua realidade financeira é tão importante, apontou Nath Finanças em palestra realizada nesta quinta-feira (7), no RD Summit.
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Intitulada “Finanças Reais para Pessoas Reais”, a palestra de Nath abordou em sua exposição principalmente a realidade dos trabalhadores brasileiros, que não costumam ganhar grandes salários. Ainda assim, é possível se organizar financeiramente sem se privar do consumo, dos sonhos ou das compras, mas sim, entendendo qual é sua realidade, se planejando de acordo com ela e tendo conhecimento sobre como investir o dinheiro, explica a especialista.
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Um dos principais desafios é poupar dinheiro. Por isso, a consultora criou o “Desafio dos 25”, por exemplo. Todas as sextas-feiras ela lembra os seguidores de guardarem R$ 25. O valor pode parecer pequeno, mas é capaz de “salvar” o trabalhador em um momento de imprevistos.
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Nath Finanças dá dicas de economia pessoal
— Uma pessoa que chegou e falou assim: “ah, esse dinheiro salvou o meu mês, meu filho ficou doente e comprei o remédio”. Ele não precisa pegar o cheque especial, um empréstimo ou dívida no cartão de crédito. Então o desafio de 25 vem para isso — exemplifica Nath.
A educação financeira possibilita que, mesmo dentro da realidade do trabalhador, seja possível planejar, cortar gastos desnecessários e ainda manter sonhos e objetivos de compra.
— A gente viu nosso pai, mãe, avó fazer milagre com dinheiro, só na verdade, não teve acesso à educação financeira, a entender sobre investimento, como funciona todo o planejamento financeiro e isso tem tudo a ver com a educação financeira no nosso dia a dia. Quando ela vem na nossa vida ela transforma para melhor — diz Nath.
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Quais foram as principais dicas da orientadora financeira
Para começar, a consultora explicou que é necessário planejar para onde vai seu dinheiro antes do salário cair. Para isso, Nath separou uma planilha, a qual disponibilizou no evento, dividida nos seguintes tópicos:
- Contas fixas: despesas que acontecem todos os meses e que tem valores fixos, que não variam de acordo com o consumo, por exemplo, financiamento de carro e casa, aluguel, empréstimos, educação;
- Contas variáveis: despesas às quais os valores variam de acordo com o consumo, o que inclui a conta de água, luz, gasolina, farmácia, supermercado;
- Extras: contas não esperadas, mas que são importantes como pagamentos de tratamento de saúde ou medicação que não estavam sendo previstos;
- Lazer: contabilizar e planejar os gastos para garantir o lazer e a diversão, desde a ida a uma lanchonete até o churrasco do fim de semana
- Metas: valor que deve ser guardado mensalmente para alguma aquisição especial.
A influenciadora financeira também dá uma dica valiosa sobre como anotar essas despesas: semanalmente. Nath explicou na palestra do RD Summit que quem costuma marcar mensalmente acaba esquecendo de onde são alguns gastos, passa mais tempo em frente ao computador ou celular e cansa das anotações, abandonando o planejamento. Já o diário, demanda uma pausa todos os dias, o que também pode ocasionar desistência.
— Eu recomendo para vocês fazer uma vez na semana, eu escolho toda sexta-feira. Escolha uma vez na semana para você organizar e você vai você pode tirar 20 minutos. Por mês você fica um tempinho, até lembrar tudo. Eu vejo que é o ideal para quem quer organizar as finanças e se manter ali de forma mais organizada [é mensal] — indica.
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Caixa de emergência e poupança
Nath também falou muito na palestra sobre a necessidade de colocar no planejamento o lazer e as metas de vida. Por isso, elas entram nas anotações financeiras. Quer comprar algo em especial, deseja fazer uma reforma, uma viagem para outro estado ou país? Escreva metas alcançáveis e coloque no seu planejamento. De pouco em pouco, é possível realizar.
Inclusive, a especialista explicou que reserva de emergência e poupança são duas “caixas” diferentes. Isso evita que o dinheiro da poupança seja utilizado em imprevistos.
Outra dica é tornar a poupança de dinheiro um hábito, como no Desafio dos 25, onde todas as sextas-feiras se guarda uma pequena quantia de dinheiro. A consultora afirma que não há fórmula mágica ou um valor certo para poupar, mas que é necessário levar em consideração as individualidades e as realidades de cada família.
— Quem escutou “guarde de 30% do salário”? Quem ganha R$ 10 mil consegue, agora e quem ganha R$ 1 mil? Essa é a realidade brasileira. Monte uma reserva de 15 em 15 dias que vira [reserva] de um mês. A realidade brasileira é essa, de pouquinho em pouquinho — diz.
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Mas como fazer o dinheiro render?
Outra dúvida muito frequente é onde colocar o dinheiro que foi poupado. A influenciadora afirma que é necessário prestar atenção em alguns fatores, entre eles se há chance ou não de perder o dinheiro investido e a liquidez, ou seja, quanto tempo demora para que você possa retirar o dinheiro.
O tesouro direto ou o CDB são opções seguras. Nestes casos, o investidor empresta o dinheiro para o governo ou o banco, respectivamente, e depois recebe o valor de volta com o juros.
— E aí tem um passo a passo que eu trouxe aqui, um passo a passo bem simples. Seu banco tem provavelmente, precisa baixar a conta para investir, vai criar sua conta e depois você vai transferir o dinheiro e depois você vai descobrir Tesouro SELIC [tesouro direto] ou CDB de liquidez diária. O passo a passo é muito bem simples — ensinou Nath.
*A repórter Fernanda Silva viajou a São Paulo a convite da RD Station para cobrir o RD Summit 2024
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