Inadimplência de carros dobra em 2011

A inadimplência no mercado de automóveis cresceu em Santa Catarina no ano passado. O número de registros de revendedoras de carros zero no SPC aumentou 7,1% em dezembro de 2011 sobre o mesmo período de 2010 no Estado. No Brasil, a taxa de inadimplência no setor fechou o ano passado em 5%, o dobro do registrado em dezembro de 2010, de 2,5%, e o mais alto desde agosto de 2009.

Os fatores que mais desmotivaram os brasileiros a pagarem as parcelas do carro, no ano passado, foram a inflação, que atingiu a taxa histórica de 6,5%, a mais alta desde 2004, e a falta de planejamento das finanças pessoais.

Com base no crescimento das vendas de carros zero no Estado, em 2011, que ficou quatro pontos percentuais acima da média nacional, o diretor-executivo da Federação dos Distribuidores em Santa Catarina (Fenabrave), André Andreazza, analisa:

_ O aumento significativo das vendas reflete um relaxamento da análise do crédito, que tem um risco embutido, o do aumento da taxa de inadimplência. O que estamos vendo, hoje, no Brasil e em Santa Catarina, é a confirmação deste risco.

E, no ano passado, as facilidades de pagamento no mercado de automóveis vieram acompanhadas do aumento do consumo, e da explosão dos preços. Para Andreazza, os consumidores compraram o carro, movidos pelo incentivo ao crédito, sem pensar nos outras despesas que um automóvel acarreta, como gastos com o IPVA, manutenção e combustível. Para completar, a inflação apertou o orçamento mensal.

– A prestação é fixa, não muda, mas o consumidor não estava preparado para o aumento dos preços – reforça o presidente da Federação das Câmeras de Dirigentes Lojistas do Estado (FDCL/SC), Sérgio Medeiros.

Em Santa Catarina, Medeiros acrescenta duas razões, específicas do Estado, para o aumento da inadimplência no ano passado. A primeira é em decorrência das chuvas no Alto Vale do Itajaí, quando os moradores da região tiveram perda significativa de bens. Depois, o preço dos carros usados, que segundo o presidente da FCDL/SC, é em torno de 10% mais alto do que o valor médio nacional.

– O consumidor entende que comprar um carro usado, aqui em SC, não vale a pena, até porque as condições de pagamento do carro novo costumam ser melhores. A diferença desta escolha, que pode ser de R$ 10 mil a mais por carro, não parece muito, mas pesa no valor total a ser pago para o setor, e impulsiona a inadimplência – analisa.

De acordo com os representantes do setor, o mercado de automóveis deve crescer ainda mais no Brasil em 2012. O diretor da Fenabrave trabalha com a previsão apontada pela MB Associados, de 5,6%, acima do PIB. Em Santa Catarina, o incremento deve ser acima da média brasileira.

A FCDL é cautelosa para o crescimento do varejo no Estado: projeta 4% acima de 2011. Segundo Medeiros, o setor de carros novos deve crescer acima disso, entre 5% e 5,5%.

Na opinião de Ayrton Fontes, consultor em varejo automotivo, a taxa de inadimplência deve aumentar mais neste ano, refletindo empréstimos feitos em 2009 e 2010.

– Os bancos agora estão mais reticentes na concessão de crédito – diz.

Segundo o economista, já há restrições no financiamento para autônomos e, mesmo para os que têm carteira assinada, as instituições financeiras estão priorizando quem tem mais de três anos no mesmo emprego.

A taxa de juros também subiu, de 1,89% ao mês para 1,96% no período. Mas, para Carbonari, deve cair por causa dos cortes na taxa básica de juros Selic. Os financiamentos via CDC (Crédito Direto ao Consumidor) somaram R$ 172,9 bilhões, alta de 23,2% no ano. As vendas à vista foram 38% do total. O leasing, 5%.