Controle financeiro deu segurança para empresários planejarem investimentos

Desde que compraram a papelaria Master Paper há quase dois anos, em Florianópolis, os empresários Vanderlei e Karine Constantini conseguem atingir o faturamento necessário para pagar os gastos que possuem, no final do mês. A intenção do casal ao se inscrever no programa Eu Empresário era receber auxílio no controle financeiro da empresa para potencializar o negócio. Prestes a finalizar a consultoria com o Sebrae-SC, eles conseguiram reduzir quase R$ 1 mil por mês de custos e contratar um novo atendente para trabalhar o ano inteiro na papelaria.

A diminuição dos gastos partiu de iniciativas simples, mas que nem passavam pela cabeça de Vanderlei antes das consultorias. A partir de uma ligação, o empresário conseguiu reduzir a taxa de manutenção da máquina de cartão de crédito; a adequação do software que utiliza na loja permitiu a redução de quase R$ 900 no pagamento de impostos da empresa; e, baseado no registro financeiro mensal da loja, o casal decidiu comprar mais produtos nesta época do ano, quando os fornecedores dão descontos à medida em que se aumente o volume das aquisições.

O empresário conta que a papelaria tem crescido entre 15% e 20% ao mês, comparado ao mesmo período do ano anterior, e que com o controle financeiro será possível investir em novos projetos no ano que vem, assim que os empréstimos foram quitados.

– A curto prazo, pretendemos adquirir materiais técnicos utilizados por estudantes de Artes, Design e Moda, porque a papelaria fica próxima a duas universidades e esses materiais têm demandas. A longo prazo, temos a intenção de aumentar a estrutura da loja e instalar uma cafeteria, para que os estudantes tenham um espaço para fazer trabalhos, com acesso à internet gratuita.

O consultor Rafael Andrade, que acompanhou o casal desde a etapa de diagnóstico da empresa, lembra que negócios sazonais como o de Vanderlei e Karine, que aumentam a demanda no período de volta às aulas e de Natal, precisam diversificar os produtos oferecidos aos clientes para garantir boas vendas durante todo o ano. Na Master Paper, ainda que a aposta seja nos materiais de escritório e na papelaria, os empresários vendem presentes e decoração para a casa, também.

– Percebi que eles foram atrás das tarefas que deixei ao longo dos encontros, e que se dedicaram a buscar informações com o contador e os fornecedores para transformarmos os dados que possuíam sobre a empresa em informações úteis. Neste processo, o empresário ser esforçado e querer melhorar o negócio lhe dá condições de voos maiores.

Resultados da consultoria

Veja o que a empresa conseguiu cumprir do que foi sugerido pelo consultor Rafael Andrade:

Controlar a área financeira da empresa

A maior necessidade do casal era interpretar os dados financeiros que possuíam para saber se a Master Paper era viável. Depois de colocar na planilha despesas e ganhos, souberam que a empresa tinha lucro. Como parte deste lucro era usado para pagar empréstimos, com a ajuda do consultor Rafael Andrade definiram que, para aumentar o lucro e tornar a empresa mais saudável, teriam de diminuir alguns gastos aparentemente fixos.

Dinheiro em caixa e lucro são coisas diferentes

Uma das preocupações dos empresários era que a empresa pudesse não dar lucro, uma vez que nem sempre havia dinheiro em caixa. O consultor ressaltou que esta é uma dúvida comum dos empreendedores que recém abriram um negócio, e esclareceu que há uma diferença entre o dinheiro que está em caixa e o lucro da empresa. O lucro existe quando, descontadas todas as despesas do negócio no final do mês, o faturamento é maior. Em muitos casos, o caixa pode estar negativo, porque foram feitas vendas a prazo, por exemplo, e o recebimento do dinheiro só acontecerá no outro mês.

Reduzir custos para aumentar o lucro

Como o casal tinha empréstimos feitos ao banco, que deram o capital inicial para investir na Master Paper, os gastos com a empresa aumentavam e o lucro, no final do mês, era menor. Duas alternativas fizeram com que os gastos mensais diminuíssem: uma redução no preço cobrado para manter a máquina de cartão de crédito e uma correção na cobrança da Substituição Tributária, que resultaram em quase R$ 900 de economia mensal.

Contratar empréstimo com juro menor

Durante a etapa de diagnóstico, o consultor sugeriu que os empresários contratassem um empréstimo com juro mensal menor do que o atual, para que pudessem fazer mais compras a vista com os fornecedores. Apesar da iniciativa não ocorrer, o casal optou por planejar as compras futuras e aumentar a quantidade de produtos adquiridos em novembro, época em que os fornecedores dão desconto para clientes que compram em maior volume. Isso também permite que os empresários tenham maior prazo para pagar ao fornecedor, o que ajuda no fluxo de caixa até o próximo ano.

Parceria com universidade

Os empresários querem começar uma parceria com a Universidade do Estado de Santa Catarina, que tem sede na mesma rua que a papelaria, para oferecer produtos específicos de um curso oferecido na instituição. O número de clientes e de faturamento irá aumentar, e a universidade tem interesse na parceria, porém o casal precisa de planejamento para investir no segmento, uma vez que a parceria demanda um investimento de R$ 10 mil, em média.