Cooperativas de crédito podem gerar economia de até 112% a associados

Ser dono do próprio “banco”, isto é, associado de uma cooperativa de crédito e utilizar seus serviços é mais vantajoso do que optar por serviços de uma instituição financeira tradicional. A economista Flávia Michels, analista de negócios da CredCrea, cooperativa de crédito de engenheiros e arquitetos de SC, fez estudo que apurou economia de até 112% em serviços de cooperativas comparados com os de mercado.

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Flávia Michels fez cálculos com base em dados do Banco Central e da CredCrea. Apurou que o associado da cooperativa teve economia de 74,49% em operações de crédito pessoal e financiamentos, de 112,43% no uso de cheque especial, de 244% nas tarifas de serviços, de 24,52% em taxas de consórcios e de 420% em taxa média cobrada por fundos de previdência nas cooperativas.

– Ao colocar no papel os juros pagos, a   economia proporcionada pelas cooperativas foi de 74,49% em crédito pessoal e financiamentos e de 112,43% no uso do cheque especial. Em uma simulação de R$ 100 reais, por exemplo, em um banco tradicional o

cliente pagaria R$ 43,67 em juros. Em uma cooperativa de crédito, para um empréstimo dos mesmos R$ 100 reais, os juros seriam de R$ 25,03 – explica a economista.

Segundo ela, para chegar à economia média de 112%, foram consideradas diversas variáveis, como a economia com menores taxas de juros, tarifas menores, ganho adicional na rentabilidade de investimentos e, também, a distribuição de resultados. Ela reconhece que a distribuição de resultados é o benefício mais conhecido, mas são muitas outras vantagens.

Uma delas é o ganho adicional na rentabilidade dos investimentos. Esse indicador considera os percentuais de juros em aplicações financeiras das cooperativas frente ao mercado em geral.

Ela apurou que em 2023 a rentabilidade média do mercado para aplicações financeiras ficou em 10,32% ao ano enquanto nas cooperativas de crédito alcançaram 12,97%. Essa diferença significa um ganho adicional de 25% para quem aplicou em renda fixa nas cooperativas.

O estudo apurou diferenças expressivas em taxas cobradas. No caso de tarifas de serviços, os associados de cooperativas tiveram custo até 244% menor frente a outras instituições financeiras.

Para consórcios, a taxa média é de 24,52% menor e no caso dos fundos de previdência complementar, a taxa de administração cobrada por cooperativas são 420% menores.

Fundada por engenheiros associados ao Conselho Regional de Engenharia e Arquitetura de Santa Catarina (CREA-SC) há mais de 20 anos, a cooperativa de crédito CredCrea conta com mais de 32 mil cooperados na Região Sul e atua em todo o Brasil por meio de serviço digital. Em 2023, superou R$ 800 milhões em ativos, cresceu 19% e distribuiu R$ 14 milhões aos associados.

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